Mint disparaît, mais ces applications de budgétisation simples peuvent prendre sa place

Si vous utilisez l’application Mint d’Intuit pour vous aider à établir votre budget, collecter automatiquement vos dépenses, les classer dans des catégories utiles et vous rappeler de les payer, vous avez probablement été un peu choqué d’apprendre qu’Intuit intégrera Mint dans son application. autre service financier, Credit Karma, à compter du 1er janvier 2024.

Le service principal de Credit Karma est d’offrir des conseils sur les produits financiers en fonction de votre pointage de crédit, ce qui signifie que cela peut convenir en fonction du nombre de fonctionnalités de Mint qui seront déplacées vers Credit Karma. Mais il est trop tôt pour le dire. (Selon Intuit, « certaines des fonctionnalités les plus populaires de type Mint sont disponibles sur Intuit Credit Karma », ce qui n’est pas la phrase la plus encourageante que j’ai jamais vue.)

Cela pourrait être un problème pour de nombreux utilisateurs actuels de Mint. Le service, qui fait partie de la bibliothèque de logiciels financiers d’Intuit en 2009, est devenu une application populaire auprès des personnes qui ne connaissent pas grand chose en finances et ne veulent pas vraiment en savoir plus. Il suit les dépenses, vous aide à créer un budget et vous avertit si vous rencontrez des problèmes. (En outre, comme de nombreuses applications financières commerciales gratuites, elle maintient un rythme constant de promotion de diverses cartes de crédit, comptes bancaires et autres produits.)

Heureusement, il existe désormais d’autres applications qui peuvent également offrir des services similaires. Aucun d’entre eux n’est gratuit, et aucun d’entre eux ne ressemble vraiment à Mint, mais ils pourraient être utiles si vous avez besoin de quelque chose pour vous aider à respecter un budget ou à économiser pour atteindre un objectif. En voici cinq qui valent le détour.

Le tableau de bord de Quicken Simplifi organise vos finances en plusieurs catégories faciles à comprendre.

Quicken est, bien sûr, l’une des sociétés d’applications financières les plus connues et propose de nombreux produits différents. Quicken Simplifi est le plus basique, et évidemment la société espère pouvoir gagner quelques utilisateurs grâce à la sortie de Mint. Comment puis-je savoir? Parce que Simplifi n’autorisait pas à l’origine une période d’essai – c’est le seul produit répertorié ici qui ne le faisait pas – mais vous pouvez désormais bénéficier d’une période d’essai de trois mois (la plus longue des applications couvertes ici) avant de devoir commencer à payer son cotisation annuelle.

Comme Mint (et la plupart de ces produits), Simplifi extrait les informations de vos différents comptes afin de vous aider à suivre vos finances. (Vous pouvez également importer le fichier CSV depuis Mint, même si vous perdrez vos catégories.) Le tableau de bord de la première page vous donne un aperçu de plusieurs aspects de vos finances, notamment combien vous avez dépensé récemment ; paiements automatiques à venir ; un plan de dépenses que vous pouvez utiliser pour voir si vos finances sortantes dépassent vos finances entrantes ; une liste de surveillance des dépenses, que vous pouvez utiliser pour surveiller des catégories, des balises ou des bénéficiaires spécifiques ; et des trackers pour les investissements ou les objectifs d’épargne. Vous pouvez sélectionner chacun pour obtenir plus de détails, mais tous sont également accessibles séparément via un panneau latéral.

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J’ai trouvé Simplifi assez facile à utiliser. Son interface n’est pas aussi conviviale que celle de Mint, mais elle offre de très bonnes affaires pour un peu moins de 50 $ par an, surtout si vous cherchez un moyen de suivre facilement vos finances.

Coût: Essai gratuit de trois mois (avec une carte de crédit), puis 47,88 $ facturés annuellement.

Tiller utilise Google Sheets ou Microsoft Excel pour vous aider à organiser vos finances.

Tiller cherche également à recruter quelques anciens Minters ; Au moment où j’écrivais ceci, la première page annonçait qu’il était temps pour les utilisateurs de Mint de « passer leur diplôme » à Tiller. La question est bien sûr de savoir s’ils le souhaitent. Même si Tiller présente de nombreux avantages, sa courbe d’apprentissage est également assez abrupte.

Contrairement à la plupart des applications, qui vous donnent le choix de vous associer à un autre compte ou de créer un e-mail et un mot de passe, Tiller vous permet uniquement de vous connecter avec un compte Google ou Microsoft. Vous devez enregistrer une carte de crédit pour vous inscrire.

Une fois que vous avez saisi les informations de votre premier compte, vous êtes invité à configurer votre première feuille de calcul, qui sera soit dans Google Sheets, soit dans Microsoft Excel. (Un questionnaire contextuel évalue votre niveau de compétence avec des feuilles de calcul.) Une fois que vous avez ajouté tous vos comptes, vous pouvez ensuite installer le module complémentaire Tiller Money Feeds, qui est essentiellement un modèle joint à votre feuille de calcul.

Tiller a déplacé mes comptes dans une feuille de calcul Sheets sans problème. C’est en fait un avantage, surtout pour ceux d’entre nous qui ont connu trop de disparitions d’applications : même si Tiller disparaissait demain, toutes vos données seraient déjà là et disponibles.

Après avoir installé le modèle, Tiller vous explique étape par étape comment l’utiliser. Chaque onglet de la feuille de calcul gère une fonctionnalité différente, telle que les tendances des dépenses, les transactions, le budget annuel, etc. Chaque fois que vous lancez l’extension, elle mettra automatiquement à jour vos comptes (bien qu’il y ait un avertissement indiquant que quelques comptes auront à mettre à jour manuellement).

En bref, si vous êtes à l’aise (ou même préférez) gérer vos finances via une feuille de calcul, alors le modèle de Tiller devrait vous faciliter la tâche. Cependant, si vous êtes un ancien Minter qui souhaite quelque chose de simple et automatisé, Tiller n’est peut-être pas pour vous.

Coût: Essai gratuit de 30 jours (avec une carte de crédit), puis 79 $ par an.

YNAB utilise des couleurs pour vous aider à déterminer quand vous avez dépassé la limite budgétaire.

YNAB (pour You Need A Budget), comme Mint, s’adresse aux personnes qui souhaitent créer un budget et suivre leurs dépenses le plus facilement possible. Lorsque vous le démarrez pour la première fois, vous passez par trois étapes. Tout d’abord, vous définissez vos objectifs budgétaires en remplissant un formulaire qui couvre une variété de dépenses possibles, notamment le loyer, les services publics, les dépenses d’épicerie, l’argent pour les vacances, les divertissements, etc. Ensuite, vous ajoutez vos différents comptes d’épargne ou de chèques – vous pouvez soit lier à ces comptes ou remplissez-les manuellement. Enfin, vous affectez cet argent à vos différentes dépenses – et si vous êtes pressé, il existe un bouton d’attribution automatique qui le fait pour vous. Vous pouvez ensuite les examiner et modifier les dépenses, catégories ou paiements attribués qui s’y trouvent.

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Une fois cela fait, vous obtenez votre page budgétaire principale, qui donne une indication claire de votre situation financière. Sous chaque dépense, une ligne verte signifie qu’elle est couverte ou que vous êtes sur la bonne voie pour la couvrir, tandis qu’une dépense non couverte reçoit une ligne grise, et toute dépense qui n’est que partiellement couverte reçoit une ligne jaune. Le montant d’argent qu’il vous reste est indiqué en haut.

Si vous avez attribué plus d’argent que vous n’en avez (soit manuellement, soit via des téléchargements automatiques), ce montant devient négatif – et rouge vif, vous ne pouvez donc pas le manquer. Un bouton appelé « Réparer ceci » vous permet de « désaffecter » l’argent de l’une des catégories, par exemple celui de votre budget de divertissement.

YNAB importe des fichiers QFX, OFX, QIF ou CSV et exportera vos données au format CSV si vous le souhaitez.

J’ai été vraiment impressionné par l’interface conviviale et la flexibilité de YNAB. Cela coûte plus cher que les autres applications répertoriées ici, mais si vous cherchez un moyen simple d’essayer de respecter votre budget, cela vaut peut-être les quelques dollars supplémentaires.

Coût: Essai gratuit de 34 jours (aucune carte de crédit requise), puis 14,99 $ par mois ou 99 $ par an.

Le tableau de bord de Copilot vous donne un aperçu de vos dépenses mensuelles et vous permet de revoir chaque transaction.

Copilot fait définitivement pression pour la nouvelle couronne Mint – la première page indique qu’il travaille sur un transfert direct des données Mint et a une liste d’attente pour ceux qui ne veulent pas changer d’ici là. Une mise en garde : celle-ci concerne uniquement les systèmes macOS et iOS. Une fois l’application téléchargée, vous pouvez vous inscrire avec votre compte Apple ou un e-mail.

Comme YNAB, vous pouvez soit vous connecter à vos comptes, soit renseigner vos données manuellement. Il existe également un compte démo avec lequel vous entraîner si vous n’êtes pas sûr de vouloir déjà remplir le vôtre.

Copilot divise vos transactions en trois types : régulières (comme le loyer, les abonnements ou l’épicerie) ; interne (argent que vous déplacez entre deux comptes, par exemple lorsque vous payez une facture de carte de crédit) ; et les revenus.

Votre tableau de bord est l’endroit où vous verrez un résumé de toutes vos transactions : combien vous avez dépensé ce mois-ci par rapport au montant que vous avez budgétisé, vos transactions récentes, vos principales catégories de dépenses et ce que vous êtes censé payer. au cours des prochaines semaines, entre autres. Vous êtes invité à examiner chaque transaction et à la cocher – ou, si nécessaire, à modifier sa catégorie ou son type ou à la supprimer. Selon Copilot, il utilise un système d’IA qui vous permettra de mieux comprendre la façon dont vos dépenses sont classées après un certain temps. De plus, vous pouvez marquer une transaction comme récurrente et (via le menu sur le côté) voir combien de vos transactions récurrentes doivent encore être payées ce mois-là.

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Si vos dépenses dépassent le budget de ce mois, le graphique linéaire des dépenses mensuelles sur votre tableau de bord passera au rouge ; vous pouvez également être averti. (Copilot propose une variété de notifications, notamment lorsque vous êtes payé, si vous vous approchez des frais de découvert ou lorsqu’un achat important a été effectué, entre autres.)

Copilot est une application financière intéressante. Ce n’était pas aussi simple à configurer et à comprendre que YNAB, mais d’autres ont trouvé ses fonctionnalités d’IA très utiles au fil du temps. Si vos appareils font partie de l’écosystème Apple et que vous êtes prêt à passer un peu de temps à « apprendre » à Copilot comment gérer vos finances, cela pourrait être une expérience enrichissante.

Coût: Essai gratuit d’un mois (carte de crédit requise), puis 13 $ par mois ou 95 $ par an.

Monarch est simple à configurer et à utiliser.

Monarch ne faisait pas initialement partie de cette synthèse, mais a été suggéré par plusieurs de nos commentateurs comme une bonne alternative à Mint. Et évidemment, l’entreprise (comme plusieurs de celles mentionnées ci-dessus) le pense également : elle a étendu sa période d’essai gratuite habituelle de sept jours à 30 jours et offre une réduction de 50 % pour la première année avec le code MINT50. Il dispose même d’une option spéciale « Passer de Mint à Monarch » qui importe le fichier Mint CSV et vous permet de confirmer vos catégories et balises.

Au fur et à mesure que vous configurez Monarch, vous serez guidé tout au long du processus d’enregistrement de vos comptes, de personnalisation de vos catégories, de création d’un objectif et de création d’un plan. Le processus prend un certain temps, mais il est facile à comprendre. Vous pouvez configurer des notifications, partager avec des membres de votre famille ou des conseillers financiers et définir des objectifs (comme rembourser vos cartes de crédit ou épargner pour des vacances), puis allouer des montants spécifiques à ces objectifs. Un calendrier vous permet de visualiser toutes vos dépenses récurrentes (payées et impayées) en un coup d’œil. Vous pouvez même créer des règles : par exemple, vous pouvez recatégoriser tout ce qui est dépensé au-dessus d’un certain montant chez un commerçant spécifique.

Une liste de fonctionnalités à gauche vous permet de visualiser vos comptes, vos différentes transactions et votre trésorerie ; vous pouvez même obtenir des conseils pour atteindre vos objectifs.

J’ai été impressionné par l’interface de Monarch et sa facilité d’utilisation ; la seule fois où j’ai dû recourir à ses fichiers d’aide, c’était pour savoir comment importer mes données Mint, et cela a été rapidement expliqué, accompagné d’une vidéo (largement inutile). Bien que Monarch ne soit pas exactement Mint, il s’adresse aux utilisateurs de Mint, en d’autres termes, ceux qui ne sont pas familiers et/ou à l’aise avec les transactions financières. Je mettrais Monarch et YNAB au même niveau ; Le choix des deux dépend en grande partie de vos propres préférences.

Coût: Essai gratuit de sept jours (carte de crédit requise), puis 14,99 $ par mois ou 99,99 $ par an. Avec le code MINT50, essai gratuit de 30 jours et 49,99 $ la première année.

Mise à jour le 10 novembre 2023, 9 h 51 HE : Cet article a été initialement publié le 9 novembre 2023 et a été mis à jour pour ajouter Monarch.

منبع: https://www.theverge.com/23943479/mint-intuit-quicken-budget-apps